Os problemas que os argentinos enfrentam para conseguir pagar seus empréstimos bancários Em janeiro passado, eles cresceram ainda mais.
A proporção de pessoas que deixaram de pagá-los ou de pagar o extrato mensal do cartão; atingiu 10,3% (fechou 2025 em 9,3% e era de apenas 2,67% há um ano). No caso do crédito pessoal, aumenta mesmo para 13,2 por cento.
E a inadimplência entre as empresas aumentou de 2,5% para 2,8% no mesmo período (em janeiro de 2025 era de apenas 0,77%).
A nível geral, “o saldo do financiamento do setor privado em situação irregular atingiu 6,4% do total”, o que representa: o nível mais alto desde o início de 2005quando as estatísticas ainda estavam “contaminadas” por empréstimos revistos após o colapso da convertibilidade no ano anterior.
Informações que apoiam isso deterioração nova e acelerada Hoje, o Banco Central (BCRA) publicou os dados atualizados no final de janeiro ao divulgar o relatório do Banco. Explica que este fenómeno é um contraponto natural ao forte crescimento real dos empréstimos ao sector privado nos últimos dois anos, levando a: duplicar o seu peso em termos do PIB (embora ainda em níveis baixos na comparação internacional).
“Como consequência natural destes desenvolvimentos, as exposições ao risco inerentes à intermediação financeira começaram a aumentar a partir de um nível limitado”, argumenta o BCRA.
Esses dados levam em consideração apenas empréstimos bancários. No entanto, o problema se generalizou. A inadimplência de provedores não bancários, como carteiras e redes comerciais, aumentou de 7,4% para 23,9% em janeiro passadocomo explica o economista Sebastian Menescaldi, da consultoria Eco Go.
Ciente da preocupação que isso causa, a Central procurou esclarecer que apesar do nível de inadimplência. quadruplicou em um anonão implica riscos para a estabilidade do sistema financeiro.
“O sistema financeiro tem mantido um grau significativo de estabilidade e resiliência baseado em margens de cobertura significativas em termos de liquidez, reservas e capital”, afirmou.
A este respeito, a entidade monetária elaborou que numa situação irregular, os saldos credores sem reservas “representam apenas 1,5% do capital regulamentar”, o que é baixo em comparação com uma grande amostra de países em desenvolvimento e avançados (médias de 6,5% e 6,6%, respetivamente).
Além disso, destacou que a integração de capital atinge 29% dos activos ponderados pelo risco, o que é três vezes superior aos requisitos regulamentares dos padrões de Basileia, e 48% do financiamento do sector privado sem reservas. Ambos os indicadores superam os indicadores médios da última década e os níveis observados em outras economias da região. Esta fragilidade, enfatizou, verifica-se tanto a nível do sistema como em todos os grupos de sujeitos.
A resposta oficial é clara temem que a deterioração das arrecadações cause desconfiança entre os poupadoresdaí os esclarecimentos.
A verdade é que este cenário complica os planos oficiais de reiniciar os empréstimos em pesos. Isto se reflete nos esforços do BCRA para manter um bom nível de liquidez no sistema, o que permite a manutenção as taxas de juro de curto prazo estão estáveis e em tendência descendente.
No entanto, com os níveis crescentes de inadimplência, a disposição das organizações para assumir mais riscos parece limitada. Por isso, são mais seletivos em suas ofertas e cautelosos na hora de reduzir as taxas de juros de empréstimos pessoais ou cartões de crédito.
“Com os salários e os rendimentos corroídos pela aceleração da inflação, temos de ser muito seletivos”, afirmaram. A NAÇÃO da entidade líder. Isso explica por que as taxas de juros ativas cobradas pelos empréstimos são mantidas muito positivo em termos reaisenquanto os passivos, aqueles que pagam os depósitos, já se encontram em território negativo.
É uma reação defensiva contra uma economia que multiplica problemas em diferentes áreas.
Para os analistas da consultora 1816, o que está a acontecer agora é em grande parte uma consequência do que aconteceu em 2024, e em parte em 2025, no período que antecedeu as eleições, quando as taxas de juro atingiram níveis muito elevados.
“Em termos reais, atingiram mais de 70% nos bancos e 200% nas instituições financeiras. Isto resultou em pagamentos muito mais pesados para as famílias e no aumento dos atrasos com um agravante; aumento da carga da dívida“, esclareceram no último relatório.
