No meio mercado hipotecário que está constantemente em alta e em baixatodos os anúncios que podem ser afetados A possibilidade de casa própria para os argentinos torna-se um uma peça chave em tanta incerteza sobre o futuro dos empréstimos de longo prazo.
A questão é que a partir de meados de 2025 a decisão das entidades bancárias começou a sentir o aumento das tarifas e o reajuste dos sinistrosdissipando um pouco do entusiasmo que movia o campo. A resposta para a situação criada é simples. mais crédito do que nos anos anteriores, onde praticamente não houve oferta, mas com condições mais duras.
Em média, o índice das entidades estatais gira em torno de 9%, e das entidades privadas – 12,7%. Isto é porque a maioria das entidades privadas tem taxas de juros acima de 10%fazendo com que a relação custo/renda se tornasse muito mais alta e a classificação de crédito deixando de fora uma boa parte da classe média que mais uma vez olhou para o mercado.
Somado a isso está o grande problema estrutural. a âncora. Sem um mercado de titularização de hipotecas desenvolvido que permita aos bancos vender carteiras e libertar capital, as organizações ficam expostas a incompatibilidades de prazos de vencimento. Diante dessa situação, Com os bancos sem pesos para emprestar, a resposta tem sido aumentar as taxas de juro para abrandar a taxa de aprovação.
Nesta incerteza, o banco regressou ao mercado de capitais com um objetivo claro. obtenha financiamento para expandir sua carteira de hipotecas na UVA. “É o primeiro banco a agir especificamente na procura de financiamento para crédito à habitação. É pequeno, mas é o primeiro e com um bom índiceFederico Gonzalez Rocco, economista especializado em construção habitacional, garantiu.
Banco Municipal US$ 99,418 milhões em obrigações contratuais pendentes na UVAcom uma demanda superior a 157 bilhões de dólares. A questão foi estruturada em duas seções. 7,50% mais UVA aos 24 meses e 7,95% mais UVA aos 36 meses.
“Ele recebeu cerca de 100 bilhões de dólares, o suficiente para cerca de 1000 créditos. Até 2024, já haviam colocado quase 700″, explicou González Rouco. “É um título negociável na UVA e pagarão uma taxa de juros de 7,5% a 7,95%. “Hoje oferecem empréstimo UVA de 12,5% e 9% para áreas específicas”, explicou. Desde que o crédito hipotecário começou, no final de abril de 2024, o Banco Ciudad concedeu cerca de 3.500 empréstimos.
A diferença entre o custo do financiamento e a taxa de juros ativa cobrada pelo banco é o que mantém o negócio hipotecário funcionando. Em palavras simples. Se o banco conseguir levantar dinheiro mais barato do que fornece, poderá expandir ainda mais seu portfólio..
“Os novos fundos serão utilizados sobretudo para aumentar o financiamento do crédito à habitação às famílias“, enfatizou o presidente da organização Guillermo A.. Lazhen. Por sua vez, destacou que “o interesse por estes instrumentos confirma a confiança do mercado em nossa organização, estrutura dirigente do sistema financeiro”.
O ponto chave é a personalização. Tanto ON quanto os créditos são expressos em UVA, o que elimina o risco de inflação de capital; o banco toma emprestado e empresta com a mesma unidade indexada. Isto reduz um dos principais riscos de crédito históricos da Argentina.
As hipotecas surgem como uma das variáveis mais importantes na reestruturação do mercado. embora com opiniões ainda divergentes sobre o seu âmbito. Que, ao mesmo tempo, a maior esperança e a maior incerteza. A chave está no financiamento bancário.
Portanto, Impacto direto do evento Banco Ciudad gera mais liquidez para empréstimos no contexto em que o sistema financeiro ainda tem oferta historicamente baixa. Na Argentina, os empréstimos hipotecários representam a parcela mais baixa do PIB da região, com apenas 0,5%. Qualquer aumento no financiamento aumenta o número de operações possíveis, embora seja o primeiro banco a fazê-lo e o efeito seja pequeno.
Num mercado onde a recuperação das transacções ainda coexiste com uma ampla oferta de usados e a construção não repondo os stocks ao mesmo ritmo, o crédito poderá tornar-se um factor adicional e O facto de os bancos começarem a procurar formas de obter financiamento é um passo necessário para que haja mais oferta e desta forma os bancos começam a baixar as taxas de juro.
